En kreditupplysning på ett företag innebär att någon, till exempel en bank, leverantör eller ny affärspartner, hämtar in ekonomisk information om bolaget för att bedöma dess kreditvärdighet innan de ingår ett avtal. Upplysningen bygger på uppgifter från Bolagsverket, Skatteverket och Kronofogden och sammanställs av kreditupplysningsföretag som UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet till en riskklass som visar hur sannolikt det är att bolaget kan betala sina skulder.
Vem behöver göra en kreditupplysning på ett företag?
Enligt kreditupplysningslagen krävs ett legitimt behov för att få göra en kreditupplysning, både på privatpersoner och på företag som juridisk person. Det innebär att den som frågar måste ha en faktisk affärsrelation eller en förestående affär att bedöma, till exempel:
- Banker och långivare som ska bevilja lån eller krediter till bolaget.
- Leverantörer som funderar på att sälja på faktura och vill bedöma risken för kreditförluster.
- Hyresvärdar inför ett kommersiellt hyreskontrakt.
- Nya kunder eller samarbetspartner som ska ingå ett större avtal.
Den som saknar ett sådant legitimt behov, exempelvis av ren nyfikenhet på en konkurrent, får inte göra en kreditupplysning. Många kreditupplysningsföretag skickar dessutom en kopia av upplysningen till det granskade bolaget, så att företaget vet vem som gjort kontrollen.
Vad innehåller en kreditupplysning på företag?
En företagsupplysning är betydligt bredare än den privatpersonupplysning som görs vid till exempel ett privatlån. Den innehåller vanligen organisationsnummer, adress, bolagsform och styrelse, samt uppgifter hämtade från det senaste bokslutet.
Vilka nyckeltal och uppgifter ingår i en kreditupplysning?
Bland det som ingår i en fördjupad kreditupplysning på företag finns:
- Nyckeltal från bokslutet: soliditet, likviditet och omsättning, som visar bolagets ekonomiska styrka (se vår guide till soliditet formel för hur ett av de vanligaste nyckeltalen räknas fram).
- Skuldsaldo och betalningsanmärkningar: skulder hos Kronofogden och eventuella anmärkningar, som för ett aktiebolag ligger kvar i fem år.
- Riskklass och riskprognos: en sammanvägd bedömning av hur sannolikt det är att bolaget hamnar i betalningssvårigheter det kommande året.
Uppgifterna om bokslut och nyckeltal grundar sig på den årsredovisning bolaget lämnat in till Bolagsverket. Har ni just startat bolaget och inte lämnat något bokslut än, kan vår genomgång av årsredovisning online vara ett bra nästa steg innan den första kreditupplysningen görs på företaget.
Vilka tjänster erbjuder UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet till sina kunder?
De tre stora kreditupplysningsföretagen i Sverige är UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode). UC ägs av storbankerna och är den upplysning som oftast ligger till grund för lån och större krediter, medan Creditsafe och Dun & Bradstreet är vanligare bland kunder som gör fakturaköp, e-handel och löpande leverantörsbedömningar. Skillnaderna mellan aktörerna ligger framför allt i vilka källor och riskmodeller de använder, inte i vilka grunduppgifter som samlas in. Vår artikel om kreditupplysningar går igenom hur de tre aktörerna skiljer sig åt mer i detalj, även för privatpersoner.
Hur påverkar en kreditupplysning vanligtvis ditt företag?
En enskild kreditupplysning i samband med en normal affär, till exempel att en ny leverantör kontrollerar bolaget innan en fakturaaffär, påverkar sällan kreditvärdigheten nämnvärt. Det som faktiskt kan sänka riskklassen är:
- Betalningsanmärkningar, som ligger kvar i fem år för ett aktiebolag och syns för alla som senare gör en upplysning.
- Ett högt skuldsaldo i förhållande till bolagets omsättning och tillgångar.
- Många kreditupplysningar under kort tid, ofta inom 12 månader, vilket kan tolkas som att bolaget söker finansiering brett och därmed löper större risk.
Ett lågt kreditbetyg gör det svårare att få lån med bra villkor, teckna leverantörsavtal på faktura eller ingå hyreskontrakt, eftersom motparten då bedömer affären som mer riskfylld.
Så kan du ta en kreditupplysning på ditt eget företag gratis
Du har rätt att en gång per år begära ut vilka uppgifter som finns registrerade om ditt eget bolag hos UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet, helt gratis. Flera av aktörerna erbjuder också bevakningstjänster som meddelar dig varje gång någon gör en kreditupplysning på företaget, vilket gör det lättare att upptäcka felaktig information eller obehöriga sökningar tidigt. Det är särskilt användbart för nystartade bolag som vill hålla koll på sin kreditvärdighet redan innan de söker sitt första lån eller den första leverantörskrediten.
Vill du bygga en stabil ekonomisk grund för bolaget redan från start? Läs vår guide om F-skatt för vad som krävs för att kunna fakturera utan att kunderna behöver dra skatt på betalningen.
Vanliga frågor om kreditupplysningar på företag
Vem kan göra en kreditupplysning på mitt företag? Den som har ett legitimt behov, till exempel en bank, långivare, leverantör eller affärspartner som ska ingå ett avtal med bolaget. Ren nyfikenhet, till exempel på en konkurrent, är inte ett godkänt skäl.
Vad innehåller en kreditupplysning på ett företag? Bland annat organisationsnummer, adress, styrelse, nyckeltal från senaste bokslutet, skuldsaldo, betalningsanmärkningar och en riskklass med riskprognos.
Vilka är de största aktörerna för kreditupplysningar på företag i Sverige? UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) är de tre största kreditupplysningsföretagen i Sverige.
Hur länge ligger en betalningsanmärkning kvar för ett aktiebolag? Normalt i fem år, jämfört med tre år för en privatperson.
Skadar det mitt företag om många gör en kreditupplysning på kort tid? Ett stort antal upplysningar inom 12 månader kan tolkas som att bolaget söker finansiering brett, vilket kan sänka riskklassen något. En enstaka upplysning vid en normal affär gör det sällan.
Frågor och svar om kreditupplysning på företag i korthet
- Kostnad: gratis en gång per år hos varje kreditupplysningsföretag.
- Störst aktörer: UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet.
- Hur länge syns en anmärkning: fem år för aktiebolag, tre år för privatpersoner.