Dun & Bradstreet kreditupplysning innebär att kreditupplysningsföretaget Dun & Bradstreet, förkortat D&B och tidigare kallat Bisnode i Sverige, sammanställer ekonomisk information om en privatperson eller ett företag till ett score och en kreditvärdighet. Upplysningen används av långivare, leverantörer och andra företag för att bedöma om det är säkert att bevilja ett lån, en kredit eller ett avtal.
Vad är Dun & Bradstreet, och vilken information använder de vid en kreditupplysning?
Dun & Bradstreet är ett internationellt kreditupplysningsföretag som i Sverige tidigare hette Bisnode, innan namnet ändrades efter att bolaget köptes upp. De tar fram kreditupplysningar på både privatpersoner och företag genom att hämta in finansiell information från flera källor: offentliga register hos Skatteverket, Bolagsverket och Kronofogden, tidigare bokslut och årsredovisningar, samt egna databaser med betalningshistorik.
För företag ingår ofta mer detaljerad affärsinformation, till exempel styrelsesammansättning, huvudkontorets adress, branschgenomsnitt och uppgifter om de största ägarna. En del av den informationen ligger till grund för en så kallad rating, där de mest kreditvärdiga bolagen kan få toppbetyget AAA.
Skillnaden mellan Dun & Bradstreet, UC och Creditsafe
I Sverige finns det tre stora kreditupplysningsföretag: UC, Dun & Bradstreet och Creditsafe. UC (Upplysningscentralen) ägs av storbankerna och är den kreditupplysning som de flesta traditionella banker använder vid större lån och bolån. Läs mer om de tre stora aktörerna och vad som påverkar kreditbetyget i vår genomgång av kreditupplysningar generellt.
Dun & Bradstreet och Creditsafe kopplas i stället oftare in av alternativa långivare, fakturaköpsbolag och e-handelsföretag. Det är därför D&B dyker upp på flera jämförelsesajter för lån utan UC, ofta riktade till den som redan har flera UC-förfrågningar registrerade eller vill undvika att en ny låneansökan syns i UC-registret. Skillnaden handlar alltså sällan om att en upplysning är mer rättvisande än en annan, utan om vilket kreditupplysningsföretag den enskilda långivaren valt att samarbeta med.
Vad innehåller en kreditupplysning hos Dun & Bradstreet?
En kreditupplysning hos Dun & Bradstreet innehåller i huvudsak samma typ av uppgifter som hos UC och Creditsafe, men sammanställd på D&B:s eget sätt:
- Kreditvärdighet och score. Ett sammanfattande betyg som visar sannolikheten för att en person eller ett företag kan betala tillbaka sina skulder i tid.
- Skuldsaldo och eventuella betalningsanmärkningar. Aktiva skulder hos Kronofogden och tidigare betalningsanmärkningar som ännu ligger kvar i registret.
- Antal förfrågningar. Hur många gånger andra långivare eller potentiella affärspartner nyligen har tagit en kreditupplysning på samma person eller bolag, vilket kan påverka scoret om det sker många gånger under kort tid.
- Ekonomisk information. För privatpersoner bland annat taxerad inkomst de senaste åren, för företag nyckeltal ur senaste bokslutet, fastighetsinnehav och civilstatus i vissa fall.
Ett högt score signalerar för långivaren att personen eller bolaget sannolikt kommer att återbetala krediten i tid, medan flera betalningsanmärkningar eller ett stort skuldsaldo gör att risken bedöms som högre.
Viktigt att veta innan du ansöker om ett lån med Dun & Bradstreet (Dun Bradstreet)
När du ansöker om ett lån hos en långivare som använder Dun & Bradstreet i stället för UC hämtas din kreditvärdighet, ditt skuldsaldo och eventuella betalningsanmärkningar in på samma sätt som vid en vanlig kreditupplysning, för att bedöma din ekonomiska situation. Ju bättre score, desto större chans att beviljas ett större lån och till en lägre ränta, eftersom långivaren bedömer risken som lägre.
Har du en betalningsanmärkning eller en tuff ekonomisk situation kan det ändå vara lättare att teckna ett mindre lån hos en långivare som bygger sin bedömning på Dun & Bradstreet, jämfört med en bank som kräver en ren UC-upplysning. Det beror på att alternativa långivare ofta väger in fler faktorer än enbart score, till exempel aktuell inkomst och betalningsförmåga just nu. Bland de aktörer som förekommer i jämförelser av lån utan UC finns till exempel Brixo, en av flera långivare som i stället stödjer sig på Dun & Bradstreet vid sin kreditprövning. Har du redan skulder hos Kronofogden kan det ändå vara värt att läsa vår genomgång av lån trots aktiv skuld hos Kronofogden, där kraven för den typen av lån går igenom mer i detalj.
För företag som ska ansöka om finansiering eller ingå leverantörsavtal spelar Dun & Bradstreets kreditupplysning på företaget en liknande roll: en hög rating gör det enklare att få bättre villkor hos både banker och leverantörer, medan en låg rating eller en betalningsanmärkning kan göra att motparten kräver förskottsbetalning eller säkerhet i stället för kredit.
Kan jag ta en kreditupplysning på mig själv hos Dun & Bradstreet?
Ja. Precis som hos UC har alla rätt att beställa en kreditupplysning på sig själv för att se vad som är registrerat, till exempel via tjänster som DNB:s Min Upplysning, som låter dig bevaka din egen kreditprofil hos Dun & Bradstreet löpande. Att själv ta en sådan kreditupplysning räknas inte som en extern förfrågan och sänker inte ditt score, till skillnad från när flera olika långivare gör upprepade förfrågningar under en kort period.
En egenkontroll är ett bra sätt att upptäcka felaktiga uppgifter i tid, till exempel en betalningsanmärkning som borde ha försvunnit eller ett skuldsaldo som redan är betalt men inte uppdaterat i registret. Hittar du ett fel bör du kontakta Dun & Bradstreet direkt och begära rättelse, eftersom en felaktig kreditvärdighet annars kan göra det svårare att beviljas lån eller ingå avtal helt i onödan.
Flera kreditupplysningsföretag, Dun & Bradstreet inkluderat, erbjuder också en löpande företagsbevakning som håller koll på egna företagsengagemang, till exempel om ett dotterbolag eller en samarbetspartner får en ny betalningsanmärkning. En sådan bevakning ger en tidig varning innan problemet hinner påverka den egna verksamheten, i stället för att upptäckas först när nästa affär redan är på väg att gå i lås.